lunes, 21 de julio de 2014

Los pagos como Herramienta de Trabajo

Los pagos como Herramienta de Trabajo


 Chris Bozek A 
Lección aprendida  de la crisis financiera mundial fue lo importante que es el flujo de caja libre puede ser para las empresas, sus clientes y sus proveedores. Dado que las empresas tratan de desbloquear el flujo de caja de las operaciones del día a día, tesoreros inteligentes han descubierto pagos a proveedores como medio para extender los plazos de pago, mientras que la mejora de la salud de proveedores, escribe Chris Bozek, Director General, Director de Global Trade and Supply Chain Productos Banco de America Merrill Lynch.

Los beneficios de la optimización del ciclo de caja de conversión (Days Sales Outstanding + días de inventario Pendiente - Días de pago pendientes), han sido, en teoría, que se celebró una gran promesa en la mejora tanto de la cuenta de resultados y balance general. Aquí, se describe un plan de tres pasos que convierte la teoría en un plan de acción, con el objetivo de liberar efectivo oculto sin aumentar la deuda bancaria a través del poder de los pagos.

Paso 1: Evaluación comparativa de v la competencia
BAML Gráfico 1DPO ComparablesA pregunta común tesoreros preguntan cuando se trata de extender los plazos de pago es cómo su empresa se ​​ubica frente a la competencia. La buena noticia es que gran parte de esta información está disponible, o puede ser modelado mediante la inspección de las declaraciones trimestrales y anuales de los competidores de la empresa pública de pares (izquierda).

Si bien cada empresa es diferente, la información anterior proporciona una poderosa herramienta que permite a un tesorero para evaluar las fortalezas y debilidades frente a la competencia, y proporciona pistas sobre la posible oportunidad sobre la conveniencia de aumentar las condiciones de pago. Los datos anteriores pueden ayudar a establecer metas empresariales basados ​​en la dinámica de negocios únicos de una empresa. Si el objetivo es la máxima categoría cuartil Cash Flowachieve Potencial (fortalecer una ventaja competitiva), o cerrar una brecha competitiva para cumplir con el promedio de la industria, las empresas pueden cuantificar la ganancia potencial de flujo de efectivo para iniciar la socialización de los beneficios para la organización en general. Como el caso de seguir adelante es típicamente convincente, este trabajo constituye la base para el caso de negocio para pasar a la etapa 2.

Paso 2: La comprensión de sus pagos comerciales
No todos los tipos de pago son iguales, y no todos los vendedores son iguales. Invertir el tiempo para entender completamente y estratégicamente los pagos a proveedores del segmento es fundamental para aprovechar con éxito los pagos como una herramienta de capital de trabajo.

BAML Gráfico 4Mientras hay muchas piezas en movimiento en el cuadro anterior, el mensaje general es que "una talla no sirve para todos" para los pagos a proveedores. En términos generales, los vendedores no estratégicos y proveedores de gasto indirecto (por ejemplo, artículos de oficina) suelen seguir el "10/90" regla: el 10% del valor en dólares, pero el 90% del volumen de pagos. Un objetivo práctico aquí es impulsar la mayor cantidad de este volumen pago posible a los productos basados ​​en tarjetas para aumentar la eficiencia de procesamiento, extender los plazos de pago a través de un ciclo de facturación regular, y potencialmente recibir un reembolso basado en el volumen de gasto. Los vendedores de este grupo suelen ser ya aceptar pagos con tarjeta, por lo que las barreras de adopción bajo.

Si bien los procesos de pagos eficaces accionamientos de arriba, la oportunidad de aprovechar los pagos para aumentar el capital de trabajo se encuentra en los vendedores de abastecimiento estratégico - los que generan el 90% del valor del pago en dólares, pero sólo el 10% del volumen de pagos. Históricamente, extender los plazos de pago para conseguir aumentos de flujo de efectivo para este grupo se ha visto como un juego de suma cero, donde las condiciones de pago de extensión se produce a expensas del proveedor. A través de una solución de financiamiento de la cadena de suministro (SCF), los compradores pueden ampliar los plazos de pago al tiempo que reduce BAML Graph costo 5total de su proveedor de la financiación de las cuentas por cobrar. Programas SCF aprovechar el arbitraje de tasas de interés generado por sólida calificación de crédito del comprador para extender los plazos de pago (por ejemplo, de 30 a 60 días) para los vendedores con calificaciones crediticias más bajas, y por lo tanto un mayor costo de los fondos.

Hacer referencia a la ovalada en el gráfico (izquierda), el volumen sustancial del dólar flujos de pagos a proveedores con un mayor costo de capital. Suponiendo un aumento plazos de pago de 30 a 60 días, y un costo comprador del capital señalado por la línea marrón, estos vendedores de destino pueden descontar sus pagos de unos pocos días después de que el comprador aprueba facturas, financiando la totalidad de su crédito a una tasa de interés mucho más bajo. Como resultado, ambas partes ganan: el comprador genera flujo de caja sustancial de las condiciones de pago de extensión, mientras que el coste global de financiación del proveedor se reduce en asegurar el acceso sostenido a capital para financiar el crédito. Con un fuerte caso de negocios para los compradores y proveedores, el siguiente paso es crear el plan de acción.

Paso 3 - El Plan de Acción
Para el comprador, los próximos pasos inmediatos se dividen en tres grupos *:

Crear el modelo financiero
Vender el caso interno de cambio
La elección del proveedor de servicios financieros derecha.
(* Tenga en cuenta que el proveedor ideal puede - y debe - ayudar con los tres.)

Crear el modelo financiero
A través de modelos de segmentación de proveedores, establecer un enfoque por fases para lanzar o expandir los programas basados ​​en tarjetas y SCF. Centrarse en los vendedores de dólar alto que puede rampa-para arriba rápidamente resultados. Cuantificar el flujo de dinero en efectivo, reembolso, y el ahorro de costes de procesamiento basado en adopción proveedor pronosticado para cada fase.

Vender el caso de negocio interno
El cambio previsto impactos múltiples partes interesadas, entre ellos:

cuentas por pagar
finanzas
tesorería
Gestión de Compras / Vendedor
tecnología
El plan recomendado debe ir más allá describiendo los beneficios económicos cosechados por cuentas por pagar, Finanzas y Tesoro. Para Adquisiciones, salud proveedor será una mejora importante. Para la tecnología, será para reducir la complejidad como la plataforma propuesta debería simplificar - no complicar - el entorno operativo, lo ideal es que permite un archivo para el banco para manejar cualquier / todos los tipos de pago de la siguiente ya que el comprador considere conveniente.

BAML Gráfico 6

La elección del proveedor adecuado
La elección de un proveedor de servicios financieros con experiencia que puede ofrecer una plataforma escalable, modular todavía es sólo una pieza del rompecabezas. La mejor tecnología en el mercado no va a lograr los objetivos de capital de trabajo del comprador a menos que pueda ser adoptado fácilmente por los proveedores de todos los tamaños y capacidades. Igualmente importante es la elección de un proveedor probado que tiene las herramientas y conocimientos necesarios para estratégicamente segmento vendedores de los compradores, establecer un plan de acción y en forma de producto para cada grupo de proveedores, a continuación, ejecutar el programa de marketing de proveedores a firmar rápidamente ya bordo de los proveedores para alcanzar los objetivos financieros .

En resumen, hay más herramientas que nunca para aprovechar los pagos como una herramienta de capital de trabajo y permitan a los tesoreros de tener un impacto sustancial en la línea de fondo. El desarrollo y ejecución de la estrategia puede ser abrumador; la asignación de un patrocinador de alto nivel en la organización y la participación del proveedor elegido por adelantado para colaborar en el modelo financiero y la caja interna de la empresa son vitales para asegurar un buy-in de toda la empresa y la ejecución exitosa.

fuente: http://www.bankingtech.com/228942/payments-as-a-working-capital-tool/

jueves, 20 de febrero de 2014

Standard Bank Sudáfrica Estrategia dirigida a clientes 'No Bancarizados' vía móvil

Standard Bank Sudáfrica Estrategia dirigida a clientes 'No Bancarizados' vía móvil
16 de mayo de 2013 escrito por Elliott Holley



Municipio de Sudáfrica

Standard Bank pretende llegar a los clientes no bancarizados en municipios y áreas rurales de Sudáfrica

Standard Bank el sudafricano ha introducido una nueva herramienta de banca móvil llamada AccessBanking, que pretende llegar a los clientes no bancarizados en el país.

Sudáfrica tiene actualmente una población de 50,6 millones, según el Banco Mundial, sin embargo cuenta con suscripciones móvil 67,9 millones, según datos del servicio de información celular del Informa Telecoms & los medios de comunicación mundo. En Sudáfrica, unos 22 millones de personas ganan menos de 3.000 rand al mes. De éstos, 66% no tienen cuentas bancarias.

El servicio móvil de Standard Bank consiste en un AccessAccount, que es una cuenta bancaria basada en una plataforma móvil, construida por la empresa alemana de software SAP. La plataforma incluye tanto SAP y sistemas de back-end de terceros, cuyo objetivo es permitir a los usuarios crear aplicaciones móviles. Con la aplicación, agentes de ventas pueden abrir una cuenta para los nuevos clientes en minutos – una habilidad que Standard Bank espera adquirirá a nuevos clientes en las áreas que tradicionalmente han sido marginadas, como los municipios y zonas rurales.

La aplicación móvil permite a los usuarios realizar transferencias de persona a persona y comprar electricidad y tiempo de uso. Además, que pueden obtener dinero de red del Standard Bank de puntos de acceso, que operan a través de alianzas con los minoristas, evitando la necesidad del cliente viajar a una sucursal del Banco real. El nuevo AccessAccount tiene actualmente 550.000 usuarios, según Standard Bank.

"Este es un momento muy emocionante para nosotros en el Standard Bank. Hemos construido un sistema completamente nuevo y plataforma que se extiende a través de las ofertas del banco en nuestro negocio 'Banca Inclusive',"dijo Peter Wharton Hood, Subdirector Ejecutivo, Standard Bank Group. "Originación móvil no sólo es mucho más accesible para los clientes, también es 80% más barato. Standard Bank es uno de los primeros bancos principales del mundo para ejecutar la plataforma SAP Mobile. Esta enorme ventaja competitiva significativa nos ha ayudado a crecer a nuestro cliente base. Actualmente estamos abriendo hasta 7.000 nuevas cuentas al día mediante la tecnología SMS, en menos de seis minutos por cada transacción. Este resultado increíble con creces nuestras expectativas."

Los pagos móviles ya han logrado considerable tracción en otros mercados emergentes de Africa como Kenia, donde M-pesa tiene 18 millones de usuarios. Servicios de pagos móviles también se están extendiendo a otras partes del mundo; a principios de este mes, Brasil ganó su primer servicio de pagos móviles, a través de una alianza entre Telefónica y MasterCard.
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Esta iniciativa del Standard Bank, abre un sin fin de posibilidades a la Banca digital y a la inclusión bancaria. Se puede esperar que la masificación fuera de las fronteras da por sentado que el futuro de la moneda física, si pareciera que la disminución de su uso está en  un futuro no muy lejano. Negocios donde es muy posible que se beneficien todos los actores, porque la banca tendrá un canal mas económico para dar servicios bancarios y los clientes tendrán sus servicios mas rápidos y la posible disponibilidad de créditos más económicos.