lunes, 28 de noviembre de 2016
¿Fin de la billetera a la vista?
¿Fin de la billetera a la vista? Lejos de ahí
11/08/2016 - Tom Pierce
El final de la cartera está cerca, de acuerdo con MasterCard. Nuevas cifras parecen mostrar que los británicos llevan menos dinero en efectivo que nunca. Pero las predicciones dramáticas sobre la muerte de efectivo no son nada nuevo, y tampoco son sus despidos.
El año pasado, también, un artículo de Telegraph nos dijo que muchos británicos piensan que el efectivo desaparecerá para 2025.
No pareciera que va ocurrir.
BBC Futuro hizo una excelente pieza en profundidad sobre "La verdad sobre la muerte de efectivo" no hace mucho tiempo, disipando la mayoría de los mitos comunes de la caída del efectivo. En el núcleo de la investigación estaba el hallazgo de que "Simplemente no hay un sistema alternativo de pago que sea tan conveniente, confiable y anónimo".
Eso no significa, sin embargo, que la tarjeta y los pagos móviles no se están convirtiendo en una parte integral de nuestra vida cotidiana. Por supuesto que lo son. Pero todos los diferentes métodos de pago van muy bien juntos, y los pagos sin contacto y móviles pueden reemplazarse fácilmente, y las tarjetas de débito tradicionales, ya que podrían reemplazar el dinero en efectivo.
El Reino Unido en realidad tiene un crecimiento de efectivo global proyectado de 3,9% entre 2015 y 2020, según el PYMNTS.com Global Cash Index. Incluso los hallazgos de MasterCard coinciden en que casi nueve de cada diez personas (86%) confían en efectivo en su vida diaria.
El número total de pagos en efectivo del año pasado también fue asombroso: 17.200 millones de compras. Eso es un montón de comidas, tarifas de taxi, viajes al pub, y los domingos en el centro comercial. Y para todas esas compras, los británicos utilizaron cajeros automáticos para retirar dinero 2,8 mil millones de veces, por un monto total de un increíble £ 194 mil millones.
La cifra de retiro de efectivo de £ 194 mil millones es incluso hasta un 2,6% del uso de la máquina de efectivo de 2014, lo que significa que todos los días en 2015, el promedio del Reino Unido ATM dio alrededor de £ 100 más que el año anterior.
Mirando más allá de las simples figuras de MasterCard, entonces, estos datos detallados no se ven en absoluto como la agonía de la muerte de efectivo. En cambio, muestra cómo un paisaje de pagos en constante cambio sigue adaptándose a nuevas circunstancias e innovaciones.
De hecho, el principal reto para este nuevo panorama de pagos no son las disputas imaginarias entre los diferentes métodos de pago. Se está asegurando que todos tengan acceso a los métodos de pago que prefieren. Y con 9.500 cierres de sucursales bancarias en todo el país desde 1990, eso es una cuestión muy real: en las últimas décadas, más de 1.500 comunidades locales en Gran Bretaña han perdido sus sucursales bancarias, y con eso una parte de su acceso local a dinero en efectivo .
El acceso al dinero en efectivo es absolutamente vital para el éxito empresarial local y una próspera calle alta. La investigación independiente publicada por Cardtronics encontró que en promedio £ 16.30 de cada retirada de la máquina de efectivo va derecho detrás en tiendas locales por el punto de efectivo.
Una solución mutuamente beneficiosa tanto para los consumidores como para las empresas, puede ser que los bancos y los minoristas de alta calle se asocien con operadores ATM independientes para garantizar el acceso al efectivo en todas las comunidades locales. Cardtronics ya se asoció de esta manera con los bancos e instaló nuevos cajeros automáticos en ciudades y pueblos desde Glastonbury en Somerset hasta Howden en Yorkshire.
Y si todavía no está convencido de que el dinero está aquí para quedarse en el futuro previsible, basta con mirar los nuevos billetes de polímero emitidos por el Banco de Inglaterra. El gobierno claramente no piensa que el efectivo va a desaparecer: una nueva nota de £ 5 acaba de salir, una nueva nota de £ 10 viene en 2017, y una nueva nota de £ 20 estará fuera en 2020. El Banco de Inglaterra ] Está planeando para el futuro - un futuro con dinero en efectivo.
Así que la próxima vez que escuchen la misma vieja historia sobre la llamada "muerte del dinero en efectivo", recuerden que, una vez más, los datos muestran que el efectivo y los cajeros automáticos son el alma de nuestras economías locales y las calles altas de todo el país .
Tom Pierce
Director de Marketing
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Un ejercicio importante será en Venezuela para el 2017, donde se
busca incorporar el P2P, que no es más que el pago de persona a
persona usando el celular. Esto será otro canal a usar para disminuir
el uso del efectivo, que al ser un dispositivo móvil y de alta penetración
en el país, se puede hacer una medición del efectivo que dejará de
moverse por monedas y billetes. Hay que entender que en Venezuela
también esta atravesando una hiperinflación, que históricamente es
la mayor que ha sufrido y no hay cono monetario adecuado para ser
manejada. También se tiene que analizar que tan importante es para
el manejo del dinero, el mantener en anonimato las operaciones en
efectivo y si debe tratarse de manera especial porque no es una operación
traceable.
miércoles, 24 de agosto de 2016
Temenos y BACB publican sobre el proyecto de software de Core Bancario.
Referencia: A-4365
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Temenos y BACB publican sobre el proyecto de software de Core Bancario.
23 de de agosto de, el año 2016 Escrito por Tania Andreasyan
Temenos se hace público el proyecto de software de núcleo a BACB
Temenos ha confirmado oficialmente que está implementando su software en British Arab Commercial Bank (BACB). Según ha informado Banking Technology el pasado mes de febrero, BACB optó por reemplazar su sistema central legado, Misys Midas, con T24.
Temenos también está suministrando sus canales digitales (Temenos Connect) y análisis (con visión de Inteligencia de Negocios) de sus productos al banco corporativo con sede en Londres.
La marca Temenos su oferta es la de su suite Corporativa.
El banco se centra en los servicios de financiación del comercio y de tesorería a África y el Oriente Medio.
David Hamilton-Brown, CIO de BACB, siente que Temenos ofrece "un excelente ajuste" para la oferta de productos del banco y también mejorará la distribución digital.
Además, "una arquitectura integrada garantiza una visión integral de nuestros datos y, al mismo tiempo, reducir nuestra base de costes en este entorno bancario altamente competitivo", dice.
Otro reciente seleccionador del CORE de Temenos en el Reino Unido es Cater Allen, un banco privado con sede en Londres y una filial de Santander.
fuente: Tania Andreasyan
Siga Tanya Andreasyan @TanyaBankTech
VER LINK: http://www.bankingtech.com/558832/temenos-and-bacb-go-public-on-core-banking-software-project/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=temenos-and-bacb-go-public-on-core-banking-software-project
https://www.bacb.co.uk/
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23 de de agosto de, el año 2016 Escrito por Tania Andreasyan
Temenos se hace público el proyecto de software de núcleo a BACB
Temenos ha confirmado oficialmente que está implementando su software en British Arab Commercial Bank (BACB). Según ha informado Banking Technology el pasado mes de febrero, BACB optó por reemplazar su sistema central legado, Misys Midas, con T24.
Temenos también está suministrando sus canales digitales (Temenos Connect) y análisis (con visión de Inteligencia de Negocios) de sus productos al banco corporativo con sede en Londres.
La marca Temenos su oferta es la de su suite Corporativa.
El banco se centra en los servicios de financiación del comercio y de tesorería a África y el Oriente Medio.
David Hamilton-Brown, CIO de BACB, siente que Temenos ofrece "un excelente ajuste" para la oferta de productos del banco y también mejorará la distribución digital.
Además, "una arquitectura integrada garantiza una visión integral de nuestros datos y, al mismo tiempo, reducir nuestra base de costes en este entorno bancario altamente competitivo", dice.
Otro reciente seleccionador del CORE de Temenos en el Reino Unido es Cater Allen, un banco privado con sede en Londres y una filial de Santander.
fuente: Tania Andreasyan
Siga Tanya Andreasyan @TanyaBankTech
VER LINK: http://www.bankingtech.com/558832/temenos-and-bacb-go-public-on-core-banking-software-project/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=temenos-and-bacb-go-public-on-core-banking-software-project
https://www.bacb.co.uk/
sábado, 20 de junio de 2015
Introducing Bank Innovation Israel, Nov 10-11 in Tel Aviv
Con la excepción de Silicon Valley, Israel es la incubadora más importante del mundo para los nuevos arranques - y Fintech está convirtiendo cada vez más caliente allí. Algunas de las startups Fintech más notables del mundo tienen sus raíces en Israel, mientras que los bancos grandes-nombres están empezando - o tratar - a las banderas de plantas allí. Esto no es sólo sobre el tiempo y el falafel en Israel.
No, Israel está en el centro de innovación profunda, y es por eso que el Banco de Innovación está llevando su caso conferencia y demostración bien considerado a la Tierra Santa, para construir sobre lo que ya ha comenzado allí: la generación de ideas Fintech profundo.
Un evento sólo por invitación, Banco Innovación Israel el 10 al 11 11 en el hotel Dan Tel Aviv reunirá a líderes mundiales para explorar el futuro de Fintech - con un ojo en particular sobre el espíritu empresarial local.
Son cientos de nuevas empresas Fintech en Israel hoy en día. Las nuevas empresas van desde empresas centradas en la seguridad para los grandes bancos como BioCatch de soluciones de datos grandes como BillGuard y soluciones de inversión crowdsourced como red de comercio social del eToro. Tel Aviv fue recientemente el quinto lugar en el mundo por su adopción del bitcoin criptomoneda y fue una de las primeras ciudades para abrir un cajero automático bitcoin al público en general. La inversión en startups israelíes en general está creciendo a una tasa de alrededor de 18% año con año, según PricewaterhouseCoopers. La escena Fintech israelí consiguió su mayor golpe de energía en marzo pasado cuando Fundtech, la compañía de tecnología de la banca israelí, se vendió por US $ 1.25 millones a DH Corp. Rasca y muchos un inicio Fintech "Silicon Valley" y usted encontrará ADN Israel.
Con Banco Innovación Israel, nuestro objetivo es fomentar un mayor desarrollo no sólo en Israel, sino a nivel mundial, a través de la mezcla de las ideas Fintech desde dentro y fuera de Israel. Le invitamos a unirse a nosotros en la nación de inicio para una inmersión profunda en el corazón de la verdadera innovación de la tecnología en el Bank Innovación Israel.
JUNE 18, 2015
lunes, 21 de julio de 2014
Los pagos como Herramienta de Trabajo
Los pagos como Herramienta de Trabajo
Chris Bozek A
Lección aprendida de la crisis financiera mundial fue lo importante que es el flujo de caja libre puede ser para las empresas, sus clientes y sus proveedores. Dado que las empresas tratan de desbloquear el flujo de caja de las operaciones del día a día, tesoreros inteligentes han descubierto pagos a proveedores como medio para extender los plazos de pago, mientras que la mejora de la salud de proveedores, escribe Chris Bozek, Director General, Director de Global Trade and Supply Chain Productos Banco de America Merrill Lynch.
Los beneficios de la optimización del ciclo de caja de conversión (Days Sales Outstanding + días de inventario Pendiente - Días de pago pendientes), han sido, en teoría, que se celebró una gran promesa en la mejora tanto de la cuenta de resultados y balance general. Aquí, se describe un plan de tres pasos que convierte la teoría en un plan de acción, con el objetivo de liberar efectivo oculto sin aumentar la deuda bancaria a través del poder de los pagos.
Paso 1: Evaluación comparativa de v la competencia
BAML Gráfico 1DPO ComparablesA pregunta común tesoreros preguntan cuando se trata de extender los plazos de pago es cómo su empresa se ubica frente a la competencia. La buena noticia es que gran parte de esta información está disponible, o puede ser modelado mediante la inspección de las declaraciones trimestrales y anuales de los competidores de la empresa pública de pares (izquierda).
Si bien cada empresa es diferente, la información anterior proporciona una poderosa herramienta que permite a un tesorero para evaluar las fortalezas y debilidades frente a la competencia, y proporciona pistas sobre la posible oportunidad sobre la conveniencia de aumentar las condiciones de pago. Los datos anteriores pueden ayudar a establecer metas empresariales basados en la dinámica de negocios únicos de una empresa. Si el objetivo es la máxima categoría cuartil Cash Flowachieve Potencial (fortalecer una ventaja competitiva), o cerrar una brecha competitiva para cumplir con el promedio de la industria, las empresas pueden cuantificar la ganancia potencial de flujo de efectivo para iniciar la socialización de los beneficios para la organización en general. Como el caso de seguir adelante es típicamente convincente, este trabajo constituye la base para el caso de negocio para pasar a la etapa 2.
Paso 2: La comprensión de sus pagos comerciales
No todos los tipos de pago son iguales, y no todos los vendedores son iguales. Invertir el tiempo para entender completamente y estratégicamente los pagos a proveedores del segmento es fundamental para aprovechar con éxito los pagos como una herramienta de capital de trabajo.
BAML Gráfico 4Mientras hay muchas piezas en movimiento en el cuadro anterior, el mensaje general es que "una talla no sirve para todos" para los pagos a proveedores. En términos generales, los vendedores no estratégicos y proveedores de gasto indirecto (por ejemplo, artículos de oficina) suelen seguir el "10/90" regla: el 10% del valor en dólares, pero el 90% del volumen de pagos. Un objetivo práctico aquí es impulsar la mayor cantidad de este volumen pago posible a los productos basados en tarjetas para aumentar la eficiencia de procesamiento, extender los plazos de pago a través de un ciclo de facturación regular, y potencialmente recibir un reembolso basado en el volumen de gasto. Los vendedores de este grupo suelen ser ya aceptar pagos con tarjeta, por lo que las barreras de adopción bajo.
Si bien los procesos de pagos eficaces accionamientos de arriba, la oportunidad de aprovechar los pagos para aumentar el capital de trabajo se encuentra en los vendedores de abastecimiento estratégico - los que generan el 90% del valor del pago en dólares, pero sólo el 10% del volumen de pagos. Históricamente, extender los plazos de pago para conseguir aumentos de flujo de efectivo para este grupo se ha visto como un juego de suma cero, donde las condiciones de pago de extensión se produce a expensas del proveedor. A través de una solución de financiamiento de la cadena de suministro (SCF), los compradores pueden ampliar los plazos de pago al tiempo que reduce BAML Graph costo 5total de su proveedor de la financiación de las cuentas por cobrar. Programas SCF aprovechar el arbitraje de tasas de interés generado por sólida calificación de crédito del comprador para extender los plazos de pago (por ejemplo, de 30 a 60 días) para los vendedores con calificaciones crediticias más bajas, y por lo tanto un mayor costo de los fondos.
Hacer referencia a la ovalada en el gráfico (izquierda), el volumen sustancial del dólar flujos de pagos a proveedores con un mayor costo de capital. Suponiendo un aumento plazos de pago de 30 a 60 días, y un costo comprador del capital señalado por la línea marrón, estos vendedores de destino pueden descontar sus pagos de unos pocos días después de que el comprador aprueba facturas, financiando la totalidad de su crédito a una tasa de interés mucho más bajo. Como resultado, ambas partes ganan: el comprador genera flujo de caja sustancial de las condiciones de pago de extensión, mientras que el coste global de financiación del proveedor se reduce en asegurar el acceso sostenido a capital para financiar el crédito. Con un fuerte caso de negocios para los compradores y proveedores, el siguiente paso es crear el plan de acción.
Paso 3 - El Plan de Acción
Para el comprador, los próximos pasos inmediatos se dividen en tres grupos *:
Crear el modelo financiero
Vender el caso interno de cambio
La elección del proveedor de servicios financieros derecha.
(* Tenga en cuenta que el proveedor ideal puede - y debe - ayudar con los tres.)
Crear el modelo financiero
A través de modelos de segmentación de proveedores, establecer un enfoque por fases para lanzar o expandir los programas basados en tarjetas y SCF. Centrarse en los vendedores de dólar alto que puede rampa-para arriba rápidamente resultados. Cuantificar el flujo de dinero en efectivo, reembolso, y el ahorro de costes de procesamiento basado en adopción proveedor pronosticado para cada fase.
Vender el caso de negocio interno
El cambio previsto impactos múltiples partes interesadas, entre ellos:
cuentas por pagar
finanzas
tesorería
Gestión de Compras / Vendedor
tecnología
El plan recomendado debe ir más allá describiendo los beneficios económicos cosechados por cuentas por pagar, Finanzas y Tesoro. Para Adquisiciones, salud proveedor será una mejora importante. Para la tecnología, será para reducir la complejidad como la plataforma propuesta debería simplificar - no complicar - el entorno operativo, lo ideal es que permite un archivo para el banco para manejar cualquier / todos los tipos de pago de la siguiente ya que el comprador considere conveniente.
BAML Gráfico 6
La elección del proveedor adecuado
La elección de un proveedor de servicios financieros con experiencia que puede ofrecer una plataforma escalable, modular todavía es sólo una pieza del rompecabezas. La mejor tecnología en el mercado no va a lograr los objetivos de capital de trabajo del comprador a menos que pueda ser adoptado fácilmente por los proveedores de todos los tamaños y capacidades. Igualmente importante es la elección de un proveedor probado que tiene las herramientas y conocimientos necesarios para estratégicamente segmento vendedores de los compradores, establecer un plan de acción y en forma de producto para cada grupo de proveedores, a continuación, ejecutar el programa de marketing de proveedores a firmar rápidamente ya bordo de los proveedores para alcanzar los objetivos financieros .
En resumen, hay más herramientas que nunca para aprovechar los pagos como una herramienta de capital de trabajo y permitan a los tesoreros de tener un impacto sustancial en la línea de fondo. El desarrollo y ejecución de la estrategia puede ser abrumador; la asignación de un patrocinador de alto nivel en la organización y la participación del proveedor elegido por adelantado para colaborar en el modelo financiero y la caja interna de la empresa son vitales para asegurar un buy-in de toda la empresa y la ejecución exitosa.
fuente: http://www.bankingtech.com/228942/payments-as-a-working-capital-tool/
Chris Bozek A
Lección aprendida de la crisis financiera mundial fue lo importante que es el flujo de caja libre puede ser para las empresas, sus clientes y sus proveedores. Dado que las empresas tratan de desbloquear el flujo de caja de las operaciones del día a día, tesoreros inteligentes han descubierto pagos a proveedores como medio para extender los plazos de pago, mientras que la mejora de la salud de proveedores, escribe Chris Bozek, Director General, Director de Global Trade and Supply Chain Productos Banco de America Merrill Lynch.
Los beneficios de la optimización del ciclo de caja de conversión (Days Sales Outstanding + días de inventario Pendiente - Días de pago pendientes), han sido, en teoría, que se celebró una gran promesa en la mejora tanto de la cuenta de resultados y balance general. Aquí, se describe un plan de tres pasos que convierte la teoría en un plan de acción, con el objetivo de liberar efectivo oculto sin aumentar la deuda bancaria a través del poder de los pagos.
Paso 1: Evaluación comparativa de v la competencia
BAML Gráfico 1DPO ComparablesA pregunta común tesoreros preguntan cuando se trata de extender los plazos de pago es cómo su empresa se ubica frente a la competencia. La buena noticia es que gran parte de esta información está disponible, o puede ser modelado mediante la inspección de las declaraciones trimestrales y anuales de los competidores de la empresa pública de pares (izquierda).
Si bien cada empresa es diferente, la información anterior proporciona una poderosa herramienta que permite a un tesorero para evaluar las fortalezas y debilidades frente a la competencia, y proporciona pistas sobre la posible oportunidad sobre la conveniencia de aumentar las condiciones de pago. Los datos anteriores pueden ayudar a establecer metas empresariales basados en la dinámica de negocios únicos de una empresa. Si el objetivo es la máxima categoría cuartil Cash Flowachieve Potencial (fortalecer una ventaja competitiva), o cerrar una brecha competitiva para cumplir con el promedio de la industria, las empresas pueden cuantificar la ganancia potencial de flujo de efectivo para iniciar la socialización de los beneficios para la organización en general. Como el caso de seguir adelante es típicamente convincente, este trabajo constituye la base para el caso de negocio para pasar a la etapa 2.
Paso 2: La comprensión de sus pagos comerciales
No todos los tipos de pago son iguales, y no todos los vendedores son iguales. Invertir el tiempo para entender completamente y estratégicamente los pagos a proveedores del segmento es fundamental para aprovechar con éxito los pagos como una herramienta de capital de trabajo.
BAML Gráfico 4Mientras hay muchas piezas en movimiento en el cuadro anterior, el mensaje general es que "una talla no sirve para todos" para los pagos a proveedores. En términos generales, los vendedores no estratégicos y proveedores de gasto indirecto (por ejemplo, artículos de oficina) suelen seguir el "10/90" regla: el 10% del valor en dólares, pero el 90% del volumen de pagos. Un objetivo práctico aquí es impulsar la mayor cantidad de este volumen pago posible a los productos basados en tarjetas para aumentar la eficiencia de procesamiento, extender los plazos de pago a través de un ciclo de facturación regular, y potencialmente recibir un reembolso basado en el volumen de gasto. Los vendedores de este grupo suelen ser ya aceptar pagos con tarjeta, por lo que las barreras de adopción bajo.
Si bien los procesos de pagos eficaces accionamientos de arriba, la oportunidad de aprovechar los pagos para aumentar el capital de trabajo se encuentra en los vendedores de abastecimiento estratégico - los que generan el 90% del valor del pago en dólares, pero sólo el 10% del volumen de pagos. Históricamente, extender los plazos de pago para conseguir aumentos de flujo de efectivo para este grupo se ha visto como un juego de suma cero, donde las condiciones de pago de extensión se produce a expensas del proveedor. A través de una solución de financiamiento de la cadena de suministro (SCF), los compradores pueden ampliar los plazos de pago al tiempo que reduce BAML Graph costo 5total de su proveedor de la financiación de las cuentas por cobrar. Programas SCF aprovechar el arbitraje de tasas de interés generado por sólida calificación de crédito del comprador para extender los plazos de pago (por ejemplo, de 30 a 60 días) para los vendedores con calificaciones crediticias más bajas, y por lo tanto un mayor costo de los fondos.
Hacer referencia a la ovalada en el gráfico (izquierda), el volumen sustancial del dólar flujos de pagos a proveedores con un mayor costo de capital. Suponiendo un aumento plazos de pago de 30 a 60 días, y un costo comprador del capital señalado por la línea marrón, estos vendedores de destino pueden descontar sus pagos de unos pocos días después de que el comprador aprueba facturas, financiando la totalidad de su crédito a una tasa de interés mucho más bajo. Como resultado, ambas partes ganan: el comprador genera flujo de caja sustancial de las condiciones de pago de extensión, mientras que el coste global de financiación del proveedor se reduce en asegurar el acceso sostenido a capital para financiar el crédito. Con un fuerte caso de negocios para los compradores y proveedores, el siguiente paso es crear el plan de acción.
Paso 3 - El Plan de Acción
Para el comprador, los próximos pasos inmediatos se dividen en tres grupos *:
Crear el modelo financiero
Vender el caso interno de cambio
La elección del proveedor de servicios financieros derecha.
(* Tenga en cuenta que el proveedor ideal puede - y debe - ayudar con los tres.)
Crear el modelo financiero
A través de modelos de segmentación de proveedores, establecer un enfoque por fases para lanzar o expandir los programas basados en tarjetas y SCF. Centrarse en los vendedores de dólar alto que puede rampa-para arriba rápidamente resultados. Cuantificar el flujo de dinero en efectivo, reembolso, y el ahorro de costes de procesamiento basado en adopción proveedor pronosticado para cada fase.
Vender el caso de negocio interno
El cambio previsto impactos múltiples partes interesadas, entre ellos:
cuentas por pagar
finanzas
tesorería
Gestión de Compras / Vendedor
tecnología
El plan recomendado debe ir más allá describiendo los beneficios económicos cosechados por cuentas por pagar, Finanzas y Tesoro. Para Adquisiciones, salud proveedor será una mejora importante. Para la tecnología, será para reducir la complejidad como la plataforma propuesta debería simplificar - no complicar - el entorno operativo, lo ideal es que permite un archivo para el banco para manejar cualquier / todos los tipos de pago de la siguiente ya que el comprador considere conveniente.
BAML Gráfico 6
La elección del proveedor adecuado
La elección de un proveedor de servicios financieros con experiencia que puede ofrecer una plataforma escalable, modular todavía es sólo una pieza del rompecabezas. La mejor tecnología en el mercado no va a lograr los objetivos de capital de trabajo del comprador a menos que pueda ser adoptado fácilmente por los proveedores de todos los tamaños y capacidades. Igualmente importante es la elección de un proveedor probado que tiene las herramientas y conocimientos necesarios para estratégicamente segmento vendedores de los compradores, establecer un plan de acción y en forma de producto para cada grupo de proveedores, a continuación, ejecutar el programa de marketing de proveedores a firmar rápidamente ya bordo de los proveedores para alcanzar los objetivos financieros .
En resumen, hay más herramientas que nunca para aprovechar los pagos como una herramienta de capital de trabajo y permitan a los tesoreros de tener un impacto sustancial en la línea de fondo. El desarrollo y ejecución de la estrategia puede ser abrumador; la asignación de un patrocinador de alto nivel en la organización y la participación del proveedor elegido por adelantado para colaborar en el modelo financiero y la caja interna de la empresa son vitales para asegurar un buy-in de toda la empresa y la ejecución exitosa.
fuente: http://www.bankingtech.com/228942/payments-as-a-working-capital-tool/
jueves, 20 de febrero de 2014
Standard Bank Sudáfrica Estrategia dirigida a clientes 'No Bancarizados' vía móvil
Standard Bank Sudáfrica Estrategia dirigida a clientes 'No Bancarizados' vía móvil
16 de mayo de 2013 escrito por Elliott Holley
Municipio de Sudáfrica
Standard Bank pretende llegar a los clientes no bancarizados en municipios y áreas rurales de Sudáfrica
Standard Bank el sudafricano ha introducido una nueva herramienta de banca móvil llamada AccessBanking, que pretende llegar a los clientes no bancarizados en el país.
Sudáfrica tiene actualmente una población de 50,6 millones, según el Banco Mundial, sin embargo cuenta con suscripciones móvil 67,9 millones, según datos del servicio de información celular del Informa Telecoms & los medios de comunicación mundo. En Sudáfrica, unos 22 millones de personas ganan menos de 3.000 rand al mes. De éstos, 66% no tienen cuentas bancarias.
El servicio móvil de Standard Bank consiste en un AccessAccount, que es una cuenta bancaria basada en una plataforma móvil, construida por la empresa alemana de software SAP. La plataforma incluye tanto SAP y sistemas de back-end de terceros, cuyo objetivo es permitir a los usuarios crear aplicaciones móviles. Con la aplicación, agentes de ventas pueden abrir una cuenta para los nuevos clientes en minutos – una habilidad que Standard Bank espera adquirirá a nuevos clientes en las áreas que tradicionalmente han sido marginadas, como los municipios y zonas rurales.
La aplicación móvil permite a los usuarios realizar transferencias de persona a persona y comprar electricidad y tiempo de uso. Además, que pueden obtener dinero de red del Standard Bank de puntos de acceso, que operan a través de alianzas con los minoristas, evitando la necesidad del cliente viajar a una sucursal del Banco real. El nuevo AccessAccount tiene actualmente 550.000 usuarios, según Standard Bank.
"Este es un momento muy emocionante para nosotros en el Standard Bank. Hemos construido un sistema completamente nuevo y plataforma que se extiende a través de las ofertas del banco en nuestro negocio 'Banca Inclusive',"dijo Peter Wharton Hood, Subdirector Ejecutivo, Standard Bank Group. "Originación móvil no sólo es mucho más accesible para los clientes, también es 80% más barato. Standard Bank es uno de los primeros bancos principales del mundo para ejecutar la plataforma SAP Mobile. Esta enorme ventaja competitiva significativa nos ha ayudado a crecer a nuestro cliente base. Actualmente estamos abriendo hasta 7.000 nuevas cuentas al día mediante la tecnología SMS, en menos de seis minutos por cada transacción. Este resultado increíble con creces nuestras expectativas."
Los pagos móviles ya han logrado considerable tracción en otros mercados emergentes de Africa como Kenia, donde M-pesa tiene 18 millones de usuarios. Servicios de pagos móviles también se están extendiendo a otras partes del mundo; a principios de este mes, Brasil ganó su primer servicio de pagos móviles, a través de una alianza entre Telefónica y MasterCard.
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Esta iniciativa del Standard Bank, abre un sin fin de posibilidades a la Banca digital y a la inclusión bancaria. Se puede esperar que la masificación fuera de las fronteras da por sentado que el futuro de la moneda física, si pareciera que la disminución de su uso está en un futuro no muy lejano. Negocios donde es muy posible que se beneficien todos los actores, porque la banca tendrá un canal mas económico para dar servicios bancarios y los clientes tendrán sus servicios mas rápidos y la posible disponibilidad de créditos más económicos.
16 de mayo de 2013 escrito por Elliott Holley
Municipio de Sudáfrica
Standard Bank pretende llegar a los clientes no bancarizados en municipios y áreas rurales de Sudáfrica
Standard Bank el sudafricano ha introducido una nueva herramienta de banca móvil llamada AccessBanking, que pretende llegar a los clientes no bancarizados en el país.
Sudáfrica tiene actualmente una población de 50,6 millones, según el Banco Mundial, sin embargo cuenta con suscripciones móvil 67,9 millones, según datos del servicio de información celular del Informa Telecoms & los medios de comunicación mundo. En Sudáfrica, unos 22 millones de personas ganan menos de 3.000 rand al mes. De éstos, 66% no tienen cuentas bancarias.
El servicio móvil de Standard Bank consiste en un AccessAccount, que es una cuenta bancaria basada en una plataforma móvil, construida por la empresa alemana de software SAP. La plataforma incluye tanto SAP y sistemas de back-end de terceros, cuyo objetivo es permitir a los usuarios crear aplicaciones móviles. Con la aplicación, agentes de ventas pueden abrir una cuenta para los nuevos clientes en minutos – una habilidad que Standard Bank espera adquirirá a nuevos clientes en las áreas que tradicionalmente han sido marginadas, como los municipios y zonas rurales.
La aplicación móvil permite a los usuarios realizar transferencias de persona a persona y comprar electricidad y tiempo de uso. Además, que pueden obtener dinero de red del Standard Bank de puntos de acceso, que operan a través de alianzas con los minoristas, evitando la necesidad del cliente viajar a una sucursal del Banco real. El nuevo AccessAccount tiene actualmente 550.000 usuarios, según Standard Bank.
"Este es un momento muy emocionante para nosotros en el Standard Bank. Hemos construido un sistema completamente nuevo y plataforma que se extiende a través de las ofertas del banco en nuestro negocio 'Banca Inclusive',"dijo Peter Wharton Hood, Subdirector Ejecutivo, Standard Bank Group. "Originación móvil no sólo es mucho más accesible para los clientes, también es 80% más barato. Standard Bank es uno de los primeros bancos principales del mundo para ejecutar la plataforma SAP Mobile. Esta enorme ventaja competitiva significativa nos ha ayudado a crecer a nuestro cliente base. Actualmente estamos abriendo hasta 7.000 nuevas cuentas al día mediante la tecnología SMS, en menos de seis minutos por cada transacción. Este resultado increíble con creces nuestras expectativas."
Los pagos móviles ya han logrado considerable tracción en otros mercados emergentes de Africa como Kenia, donde M-pesa tiene 18 millones de usuarios. Servicios de pagos móviles también se están extendiendo a otras partes del mundo; a principios de este mes, Brasil ganó su primer servicio de pagos móviles, a través de una alianza entre Telefónica y MasterCard.
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Esta iniciativa del Standard Bank, abre un sin fin de posibilidades a la Banca digital y a la inclusión bancaria. Se puede esperar que la masificación fuera de las fronteras da por sentado que el futuro de la moneda física, si pareciera que la disminución de su uso está en un futuro no muy lejano. Negocios donde es muy posible que se beneficien todos los actores, porque la banca tendrá un canal mas económico para dar servicios bancarios y los clientes tendrán sus servicios mas rápidos y la posible disponibilidad de créditos más económicos.
lunes, 9 de septiembre de 2013
Billetera o Monedero móvil en Nepal
REFERENCIA : 183174 de : Carlos Juan Urdaneta Alamo
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06 de septiembre 2013 Escrito por Elliott Holley
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Western Union ha lanzado transferencia de dinero móvil en el reino del Himalaya de Nepal
Western Union ha lanzado un nuevo servicio de transferencia de dinero móvil en Nepal, que tiene como objetivo aprovechar el importante entrada en el país de los pagos de remesas transfronterizas.
Un país sin salida al mar ubicado en el terreno montañoso entre la India y China , Nepal recibió más de $ 4900 millones en los ingresos por remesas de migrantes en 2012, según el Banco Mundial. El papel de Western Union en el manejo de los flujos de remesas hacia los mercados emergentes no es nuevo, pero la asociación con eSewa , una cartera digital en Nepal, que cuenta con 200.000 usuarios registrados, es .
Propiedad de Singapur móvil dinero de la compañía F1Soft Internacional, la cartera digital eSewa es una parte de FonePay , la red de la empresa de servicios financieros móviles . FonePay conecta 30 bancos en Nepal y ofrece interbancarios de transferencia de fondos y pagos comerciales compartidas. El eSewa cartera está destinado a ayudar a los consumidores no bancarizados manejar sus finanzas .
Bajo el acuerdo , los consumidores que se suscriben al eSewa billetera móvil en Nepal ahora tienen la opción de recibir una transacción de transferencia de dinero de Western Union en sus teléfonos móviles , o a través de la interfaz web de eSewa . Transferencias de dinero internacionales para móviles de recogida se pueden hacer en el sitio web de Western Union en 23 países , o agentes de Western Union en tiendas al por menor . Western Union cuenta con una red de agentes de 5.600 localidades de Nepal.
Western Union está implementando el plan con la ayuda de su agente en Nepal, Nabil Bank, que tiene 51 " puntos de la representación de todo el país y ofrece a los cajeros automáticos , tarjetas de crédito , Internet y banca móvil a los clientes en Nepal.
" Nabil Banco se complace en ampliar su relación de larga data con Western Union y Nabil Bank, para ofrecer un servicio nuevo y único de transferencia de dinero a la comunidad de Nepal ", dijo Asgar Ali , director ejecutivo de FonePay . " A medida que la demanda de soluciones móviles sigue creciendo , lo que las remesas móviles internacionales ayudarán a abordar las cambiantes necesidades de los clientes en una Eficiencia a tiempo y de manera proactiva. "
Western Union ha sido históricamente criticado por su supuesta falta de seguridad y centrarse en su red de agentes físicos . Sin embargo , en los últimos meses la empresa ha tenido mucho interés en destacar la adopción de un enfoque multi- canal. Khalid Fellahi , director de Western Union digital, incluso llamó a la Tecnología Bancaria a insistir en que la empresa estaba tomando un enfoque moderno , móvil centrada en respuesta a sus críticos.
En agosto , Western Union lanzó un servicio de dinero móvil en Nigeria, con la ayuda de la empresa local eTranzact Internacional , que se especializa en el procesamiento de pagos en África. Los clientes de la plataforma de dinero móvil eTranzact pueden interactuar con Western Union en sus teléfonos móviles , recibir transferencias de dinero móvil de Western Union de los países 23 ' remitente ' .
Rivales a Western Union son normalmente empresas más pequeñas, como ázimo , que cuenta con su propio negocio de transferencia internacional de dinero y afirma ser capaz de rebajar los precios de los jugadores establecidos .
Elliott Holley es escritor senior de personal de Tecnología Bancaria. Síguelo @BankTechElliott
Tags ; eSewa , FonePay , Nepal , Western Union, Asia Pacífico, India, Noticias , SIBOS Daily News
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martes, 25 de junio de 2013
Apple o Samsung: cuando el móvil es tu espía
fuente: ABC TECNOLOGIA ENLACE
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Apple o Samsung: cuando el móvil es tu espía
Día 20/06/2013 - 21.10h
Datos de una persona, su domicilio, su DNI o incluso sus movimientos son fáciles de rastrear. Las operadoras de telefonía o los fabricantes de terminales disponen de exhaustiva información sobre nosotros. ¿Pueden utilizarla?
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